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1억원을 모으려면 매달 얼마씩 저축해야 하나요?

2026-10-20 확인 · 2026년 기준

1억원을 모으기 위한 월 저축액

현재 모아 둔 돈이 없고, 매달 일정 금액을 넣어 월복리로 불린다고 가정했습니다.

3년 안에 모으려면 연 5% 수익률을 가정해도 월 260만원 가까이 필요합니다. 반면 10년으로 늘리면 월 소득의 일부로도 가능해집니다. 기간을 늘리는 것이 수익률을 올리는 것보다 확실한 방법입니다.

이자는 얼마나 도움이 될까

연 3%로 5년간 매달 155만원을 넣으면 원금은 9,281만원이고, 나머지 719만원이 이자입니다. 같은 조건에서 10년이면 원금 8,587만원에 이자가 1,413만원입니다. 기간이 길수록 이자의 비중이 눈에 띄게 커집니다.

다만 이 수익률은 예금·적금 수준의 안전한 상품이 아닌 투자 상품을 가정한다면 보장되지 않는 수치입니다. 목표 금액이 꼭 필요한 돈(전세 보증금 등)이라면 안정적인 상품 위주로 보수적인 수익률을 쓰세요.

저축 계획을 현실적으로 세우는 법

1. 소득의 몇 퍼센트인지부터 봅니다. 월 실수령액의 20~30%를 넘기면 지속하기 어렵습니다. 연봉 5천만원이면 월 실수령액이 약 357만원이라 월 70~100만원 수준이 지속 가능한 범위입니다.
2. 목표 기간을 현실적으로 잡습니다. 빠듯한 계획은 중간에 포기하기 쉽습니다.
3. 자동이체로 월급날 바로 빼놓습니다. 쓰고 남은 돈을 모으는 방식은 잘 되지 않습니다.
4. 비상금은 따로 둡니다. 급한 일이 생겨 중도 해지하면 이자 손실이 큽니다. 생활비 3~6개월분을 분리해 두는 것이 일반적인 권고입니다.
5. 물가 상승을 감안합니다. 10년 뒤의 1억원은 지금의 1억원보다 가치가 낮습니다. 장기 목표라면 목표 금액을 올려 잡으세요.

이미 모아 둔 돈이 있다면

초기 금액이 있으면 그 돈도 이자를 낳기 때문에 월 저축액이 줄어듭니다. 예를 들어 지금 2,000만원이 있다면 연 3%로 5년간 불었을 때 약 2,323만원이 되고, 나머지 7,677만원만 매달 모으면 됩니다. 계산기에 '현재 모은 금액'을 입력하면 자동으로 반영됩니다.

더 알아두면 좋은 질문

목표 금액을 빨리 달성하려면 어디를 먼저 조정하나요?

효과가 큰 순서로 보면 저축 기간 조정, 월 저축액 증가, 수익률 순입니다. 수익률은 통제할 수 없고 손실 위험이 따르지만, 저축액과 기간은 내가 정할 수 있습니다. 매년 연봉이 오르는 시기에 올라간 금액의 일부를 저축액에 더하는 방식이 부담이 적습니다.

저축과 투자를 같이 하려면 어떻게 나누나요?

반드시 필요한 시점이 정해진 돈(전세금, 결혼 자금)은 원금이 보전되는 상품 위주로, 장기로 묵혀 둘 돈은 일부를 투자 상품으로 나누는 방식을 많이 씁니다. 투자 비중은 감당할 수 있는 손실 범위를 정한 뒤에 결정해야 합니다.

목표 달성 전에 돈이 필요해지면 어떻게 하나요?

비상금을 따로 두지 않으면 중도 해지로 이자 손실을 보거나 투자 상품을 손실 구간에서 팔게 됩니다. 목표 계좌와 비상금 계좌를 분리하고, 생활비 3~6개월분의 비상금이 쌓이기 전에는 투자 비중을 크게 늘리지 않는 것이 안전합니다.

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